三岡 陽（みつおか よう）のブログ

　１月２４日にブログで書いた過払い金返還請求訴訟（対ＣＦＪ）

　先月の第１回口頭弁論を経て、弁論準備手続（電話会議）が先週の金曜日に行われた

　開始に先立って裁判官から

　「先生、本件は今後どうなさるおつもりですか？」

　と質問を受けた

　確たる回答というかヴィジョンを持ち合わせていなかったので

　「そうですね～・・・」

　と時間を稼いだ後、

　「とりあえず今日の被告の弁論を聞いてみないと何とも言えません」

　とお茶を濁した

　弁論の中で被告側は、

　「本件については和解はできない。もし、解決金を支払う旨の和解をしてしまうと、これから続々と似た案件について過払い請求が蒸し返される恐れがあるから」

　とおっしゃる

　被告としては当然の見解だろう

　原告被告双方の意見交換後に聞いた裁判官のいくつかの言葉から察するに、残念ながら今のところ旗色は悪い・・・

　しかし、被告ＣＦＪが原告の請求を棄却するための「切り札」として準備書面で引用している「東京地裁平成２０年１２月２１日判決」を、私は読んだことがない

　裁判官も「知らない」ということだったので、次回（３月２３日）までに被告から全文を開示してもらうことになった

　もし本件がその判決にピッタリ当てはまるのであれば、被告の言い分を認め、裁判上で債権債務なしの和解を締結するしかないと思う

　本件についての判決を読んでみたい気もするが、敗訴となると訴訟費用を原告が負担しなければならない恐れがあるからだ

　とりあえず第３回期日を待つしかない

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　Ａさんから依頼された過払い請求訴訟（被告はＣＦＪ）について取り上げる

（１）取引の概要
　
　ＣＦＪから取り寄せた取引履歴から以下の事実が判明

　①平成１２年２月、ＡさんはＣＦＪ合同会社とカード契約をし、５０万円を借り入れた
　②平成１３年９月に完済　 （以上、第１取引）
　③平成１４年１月に２０万円を借入れ再び取引が開始する
　④平成２０年１０月に完済 （以上、第２取引）

　当初、裁判の争点としては、いわゆる「分断」の問題だけだと思っていた

（２）被告の反論

　提訴後まもなく、ＣＦＪから答弁書が届く

　それによると、平成１６年、ＣＦＪはＡさんに対して貸金返還請求訴訟を起こし、両者は裁判上で和解していた

　ＣＦＪが証拠として提出した同年１２月の「口頭弁論調書（和解）」を見ると、

　ＡさんはＣＦＪに対し約６７万円（元金が約５７万円、遅延損害金が約１０万円）の債務があることを認め、それを毎月１万５千円ずつの分割払いで返済していく旨の和解が締結されている  （Ａさんは約定通りの返済を上記④で終えた）

　そして、最終条項として

　「原告と被告には、本和解条項に定めるもののほか、何らの債権債務のないことを相互に確認する」 とある

　いわゆる「清算条項」だ

　これに従えば、ＡさんはＣＦＪに対して何らの請求権（もちろん過払い請求権も含む）を有しないことになる

　当然ながら答弁書においてＣＦＪは、この清算条項を盾に、過払い金は消滅したと主張

　また、Ａさんに確認したところ、この和解はＡさんが自ら裁判所に出廷の上、締結されたものであることが判明した

（３）当方の見解

　当方作成の引き直し計算書（一連）によれば、平成１６年１２月和解時点での残債は元金約３１万円で、調書にある「元金５７万円」とは大きな開きがある

　つまり、先の和解の席においては、平成１３年９月完済時に発生した過払い金を無視して引き直し計算していたことがわかる

　明らかに第２取引だけについての和解だ

　したがって、仮に「分断」と認定されようとも、第１取引に関して発生した過払い金返還請求権は消滅していないと言えよう

（４）これからの展開

　とはいえ、なにせ「清算条項」があるので、話は簡単ではない

　どうしてこんな和解を裁判所が認めてしまったのだろうか？

　平成１６年当時は「過払い金」の認知度が高くなかったのでＡさん本人はもちろん、和解に関わった司法委員もその後に起こり得る紛争について細心の注意を払っていなかったと思われる

　加えて、ＣＦＪが貸金返還請求訴訟を提起した際に裁判所に証拠として提出した取引履歴が第２取引開始時からのものだった可能性が高く、したがって裁判官や司法委員は第１取引の存在すら気付かなかったのかもしれない（Ａさんの訴訟代理人として司法書士・弁護士が付いていれば当然過払い債権が存在する旨の抗弁ができただろうが・・）

　今後の弁論において、「過払い金については和解の内容に含まれていなかったこと」 又は「清算条項に関する部分が錯誤無効であったこと」を主張していく考えだ

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　午前１０時から静岡簡裁にて私の担当する過払い訴訟が７件あった

　そのうちの４件はＣＦＪ合同会社が被告

　珍しいことにＣＦＪのご担当者が出廷してきた

　記憶に間違いがなければ、私が訴訟代理人を務める裁判でＣＦＪが出廷したのは初めてだ

　思い起こせば、つい最近までは提訴すればすぐにＣＦＪから電話が入り、任意の和解交渉が行われていたが、この４件に関しては電話等の事前連絡は一切なかった

　今日の法廷でＣＦＪご担当者は

　「当社の窮状をお伝えして、減額による和解に賛同いただきたいので、まずは話合いの機会をもらいたい」

　ということなので、別室にて司法委員を介しての話合いに移った

　以前なら、事前の電話による交渉でこちらの要望をほぼ１００％聞き入れスパっと和解していたが、ここ最近ＣＦＪの台所事情が苦しくなってきたとおっしゃる

　現状では、過払い金の元金を下回らない限り、会社内の決済が下りないらしい

　返還時期も、原則としてはＧＷ開けになるという

　「武富士のケースもあることですし・・・」

　アイフルやアコムのご担当者が和解の際に使う常套文句が出たが

　「御社の窮状はわかりますが、あくまでもこちらは原告代理人ですので」

　と返答するほかなく、安易な減額には応じられない姿勢を示した

　４０分以上に及ぶ話合いの末、なんとかこちらの希望額で和解することができたが、今後はＣＦＪに対しても、「判決」に至るケースが増えてくるかもしれない

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　午後４時から、静岡簡易裁判所１０２号法廷においてＣＦＪ合同会社に対する過払い金返還請求事件の調停が行われた

　開始が５分ほど遅れた

　３時半から行われていた別の調停事件（これもＣＦＪに対する過払い請求事件だと思われる）が長引いたからだ

　どうやら、その事件は調停不成立に終わった模様

　さて、私の出番

　電話会議方式による調停が始まった

　ＣＦＪは「１８万円の支払い」という案を出してきたが、こちらは「２５万」を主張した

　本件取引は、特に「分断」の争点はないし、強いて挙げれば「悪意」だけ

　当方がこれ以上妥協する必要などない

　しかし金額に開きがあるので、これもまた調停不成立かと思ったが、裁判官や調停委員のご尽力により、結局、２４万円を来年１月２５日に支払っていただくことで合意した

　しかし、裁判上の請求額は約２６万５千円だったので、ＣＦＪの当初提示額１８万は請求額の７割を下回る

　ＣＦＪもかなり渋くなってきたようだ

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　原告の記憶によると、原告は平成４年頃、ＣＦＪから借り入れを開始した

　こつこつと返済を続け、平成１５年３月に完済

　ところが、ＣＦＪからは、平成８年６月からの取引履歴しか開示されない

　１９６万３５４６円（過払い金元金と利息の合計）の返還を求めて提訴した

　上記の金額は、いわゆる「初日ゼロ計算」で算出したもの

　ＣＦＪご担当者から電話があり 「７０万円で和解して欲しい」とおっしゃる

　初日ゼロを認めず、あくまで履歴のとおりの計算を主張している

　たしかに、最近の裁判所の傾向として、初日ゼロ計算のハードルは意外に高い

　原告は、平成８年６月以前の契約書・明細書等の証拠を一切保管していないので、なおさら苦しい

　だが、７０万円という金額は決して納得できるものではない

　ＣＦＪが開示した履歴における初日残高３１万６４５４円という中途半端な数字から、それ以前より取引が存在したことは明らか（これはご担当者も認めている）

　当然、以前からグレーゾーン金利での貸付だったので、初日残高は、それよりかなり低い金額のはず

　また、履歴通りの計算を受け入れても、１０２万６６０４円（過払い金７６万６３３８円、その利息２６万２６６円）の返還請求権が存するからだ

　１００万円前後での和解を目指して交渉してみようと考えている

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　Ｍさんは平成８年１１月にＣＦＪから１００万円を借り入れた

　そして平成１６年１１月２日に完済

　当方の計算によれば、過払い金は１２６万３８５６円

　そして、その利息は２１万２２２９円（完済日まで）

　任意の交渉において、ＣＦＪは６割～７割程度の和解しか望めない

　そこで、私が訴訟代理人として合計１４７万６０８５円の返還請求訴訟を提起した

　実はこの過払い金、本人もまったく忘れていたものだった

　なぜ、過払い金の存在が明るみに出たかをご説明すると・・・・

　昨年、Ｍさんの奥様が来所し、債務整理を受任した

　奥様はＣＦＪからも借り入れがあった

　ＣＦＪは、もちろん取引履歴を開示してくれたが、奥様が連帯保証人になっていた本件の取引履歴も開示してきた

　主たる債務者はＭさんなので、過払い請求権は原則として同人に帰属する

　この時点で、Ｍさんから過払い請求の依頼を受けていない

　時効消滅したわけでもない過払い金をＣＦＪ自らが申告してくれたのだ

　Ｍさんも奥様も、そして私も、ＣＦＪの真摯な対応に驚いたし感謝している

　しかし裁判となれば話は別

　全面勝訴を目指して頑張ります

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　平成１０年１２月、ＢさんはＣＦＪ合同会社から３０万円を借り入れた。その後、平成２１年６月まで毎月しっかり返済を続けていたが、借金は約１７０万円に膨らんだ。その後、数か月滞納が続き、当事務所にご相談に来た。

　すぐに受任。ＣＦＪから開示された取引記録に基づき、利息制限法所定利率への引き直し計算を行ったところ、過払い状態にあることが判明。実際には約３年前に返済を完了していた。

　過払い金返還請求訴訟を島田簡易裁判所へ提訴。過払い金は約８７万円（過払い金の利息は約４万円）。合わせて約９１万円の返還請求。

　第１回口頭弁論が３月１６日に開かれる予定だったところ、３月９日にＣＦＪから電話があった。

　話し合いの末、和解金８５万円を５月にお支払いいただく、という内容で和解。

　Ｂさんは「裁判を長引かせたくない」というご意向だったので、金額的に少し妥協することになったが、ＣＦＪとの過払い交渉の場合、任意の話し合い段階では過払い元金の５～７割程度の回収しか見込めないので、８５万という金額でも、提訴した甲斐は一応あったというものだ。

　５月の入金を待ってから、裁判を取下げる予定です。

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　ＡさんはＣＦＪに対して約２３万円の債務が残る（引き直し計算後）。
　当方としては「元金のみ、利息ゼロ」の分割返済和解を提案した。

　ＣＦＪの担当者との電話のやりとりは以下のとおり。久々に「実況中継」風に書いてみます。会話を録音しているわけではないので実際のものとは多少異なるでしょうが、脚色したつもりはありません。

　担当「経過利息を付けてくれないか？」

　当方「勘弁してください」

　担当「先生が受任されるまでの経過利息は付けてくれるでしょう？」

　当方「それも無理です」

　担当「稟議がおりないですけど」

　当方「じゃあ裁判でも何でもしてください」

　担当「・・・・。わかった。今回は稟議に上げますけど、次回からはお願いします」

　当方「次回からも絶対に受け入れません」

　担当「長期に渡る返済だから少しぐらい付加してくれてもいいでしょう？」

　当方「依頼者にとっては１円でも大金なんです」

　担当「利息を要求しているわけじゃないんだから頼みますよ！」

　こちらも口の悪さでは負けていない、すかざす言い返す
　
　当方「これからはＣＦＪも過払い金の経過利息を含めて返してくれるんですね？」
　
　担当「そんな無茶なこと言わないでよ」

　当方「私からすればそちらの要求も無茶だ」

　半ば喧嘩腰しに話し合いは進み、そして終了した。

　ＣＦＪが経過利息（遅延損害金）を要求してくるのは初めてではないが、今日はあまりにしつこかったのでこちらもムキになってしまった・・・。大人にならないといけない。２回目の成人式をとっくに終えているのに。

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今年６月上旬、アメリカの「シティグループ」は日本の消費者金融事業（ＣＦＪ株式会社）を大幅縮小すると発表しました。ＣＦＪは「ディック」「アイク」「ユニマットレディス」等のブランドで展開しています。その影響からか、このところの過払い金返還請求に対するＣＦＪの対応は「原則として５割返還」となっています。もちろん、当職としては５割で和解することなどしませんが、請求額の満額返還は裁判をしない限りなかなか難しい現状です。このことを依頼人にお伝えすると「裁判なんてしたくない。」というご意見が多いのですが、過払い金は満額返還が原則。過払い金は依頼人の資産なのですから。その点をＣＦＪにご理解いただきたいものです。

★当事務所では無料相談（電話相談・メール相談・面談相談）を承っております。★司法書士が受任したその日からCFJへの支払いをストップできます！　　　　　　★詳しくは三岡事務所のホームページをご覧ください。

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